Poupar dinheiro é a única forma de mudar a sua vida financeira. Talvez você acredite que seja ganhando mais dinheiro, mas a verdade é que ganhar mais dinheiro e continuar encontrando formas de gastar este dinheiro a mais sem economizar nada, não fará de você rico. Como diz o Primo Pobre (eu realmente amo os conselhos dele), você é pobre se não tem dinheiro nenhum guardado, mesmo que ganhe 20 mil reais por mês. Se você ganha 20 mil reais por mês e gasta estes mesmos 20 mil reais, você é pobre porque continua escravo do dinheiro. Liberdade financeira só se atinge quando o dinheiro começa a trabalhar por você.
Então, se você ainda não tem o costume de poupar dinheiro, está na hora de começar. Você pode dizer: “mas eu ganho muito pouco, não consigo economizar nenhum real!”. Talvez seja verdade. Mas a vida não é um morango e ninguém vai mudar a sua vida por você. Eu sei que pode ser duro ouvir isso, mas se você quiser mudar a sua realidade financeira, vai precisar fazer esforços para alcançar este objetivo, seja diminuindo o seu padrão de vida e começando a viver somente com o que é essencial de verdade, seja buscando uma outra fonte de renda para conseguir fazer sobrar dinheiro e começar a poupar todos os meses para a sua liberdade financeira.
Esta era a minha realidade quando eu fui morar sozinha: tudo o que eu tinha era uma cama de solteiro, uma geladeira antiga e uma escrivaninha que eu levei da casa dos meus pais. Todo o resto foi conquistado com muito trabalho e esforço nos últimos anos. Levou quase 3 anos para que eu tivesse a minha casa assim como é hoje, montadinha, com tudo o que eu preciso.
Eu juntei os meus primeiros 10 mil reais quando ainda morava de aluguel. Eu já morava sozinha na época, pagava aluguel e todas as despesas de uma casa sozinha, e o meu salário era pouco mais de 2 mil reais na época. O meu aluguel era 900 reais e eu me virava para pagar todo o resto com o que sobrava e ainda guardar um dinheirinho. Não foi fácil, mas eu tinha um objetivo muito claro na minha mente: eu queria comprar a minha casa própria e sair do aluguel.
Passo 1: Dê nome para o seu dinheiro
Esses primeiros 10 mil reais foram a porta de entrada para a conquista da minha casa própria. E não pense que foi fácil juntar este dinheiro. Mas eu tinha um objetivo muito claro na minha mente: eu queria sair do aluguel e conquistar a minha casa própria.
E este é literalmente o primeiro passo que você precisa dar: você precisa dar nome para o seu dinheiro. Quando você poupa com um objetivo, fica muito mais fácil resistir à tentação de usar este dinheiro para qualquer finalidade que não seja o objetivo pelo qual ele foi poupado.
Pode ser que o seu objetivo seja construir uma reserva para imprevistos. Pode ser comprar o seu carro.
Eu tinha um objetivo muito claro: eu queria comprar a minha casa! E para isso eu precisava fazer o dinheiro sobrar, ou seja, não gastar tudo o que eu ganhava, dizer não para os meus desejos imediatos e viver somente com o que era essencial para mim naquele momento.
Passo 2: Analise o orçamento e estabeleça uma porcentagem do seu salário para poupar todos os meses (você pode começar com 10%)
O passo 2 é analisar o seu orçamento e estabelecer uma porcentagem do seu salário para poupar todos os meses. Você pode começar com 10% de tudo o que você ganha. Se conseguir guardar mais, melhor ainda!
Então analise as suas contas. Você precisa saber quanto entra e quanto sai todos os meses. Aqui em casa eu uso uma planilha financeira (e sim, eu faço isso desde aquela época, quando eu ainda estava juntando dinheiro para comprar a minha casa própria) e ela é perfeita porque me ajuda a saber exatamente para onde está indo cada centavo do meu dinheiro.
Esta planilha atualmente está disponível para vocês baixarem clicando aqui. Ela é super intuitiva e fácil de usar e você pode abrir e editar ela pelo seu celular também, é só baixar o aplicativo “Google Planilhas”.
Depois de anotar seus ganhos e os seus gastos fixos, verifique como está o seu orçamento. Está sobrando dinheiro ou faltando? Quanto você consegue poupar todos os meses? 10%, 20%?
Se você realmente tem dificuldade de poupar dinheiro, talvez possa criar um desafio para si mesma, como o desafio das 52 semanas. Funciona assim: basicamente, você vai começar depositando em uma caixinha R$1,00 na primeira semana. Na segunda semana, você soma mais R$1,00 e deposita R$2,00 na caixinha. Na terceira semana, a mesma coisa, vai sempre somando R$1,00 até completar 52 semanas. Pode parecer pouca coisa, mas ao final de 1 ano, ao final de 52 semanas, você terá acumulado os seus primeiros R$1.378,00.
É claro que você terá um ano inteiro para buscar por novas fontes de renda e aumentar o valor do aporte que você consegue fazer todos os meses.
Passo 3: Procure por fontes de renda alternativas (faça renda extra)
E este é justamente o terceiro passo que você precisa dar: buscar por fontes de renda extra, para conseguir aumentar a velocidade com a qual você acumula dinheiro.
Quando eu comecei a guardar dinheiro com o objetivo de comprar a minha casa própria, imediatamente eu também comecei a buscar por alternativas para ganhar mais dinheiro e assim acelerar o processo. Eu sabia que com o que eu ganhava na época, levaria anos até que eu conseguisse juntar uma quantia significativa e eu queria sair do aluguel o mais rápido possível.
Como eu já trabalhava na internet, eu comecei a buscar por alternativas de renda extra aqui dentro da internet mesmo.
Eu cheguei a ter uma lojinha online de itens de decoração. Foi a primeira renda extra que eu fiz e me deu um bom retorno na época.
Depois eu descobri que podia vender produtos digitais como afiliada na internet, e comecei a estudar para entender este mercado e poder fazer uma renda extra assim também. E o fato é que isso deu tão certo que em poucos meses eu faturei mais de R$100.000,00 como afiliada e dei entrada na minha casa cerca de 1 ano depois disso.
Hoje esta é a minha fonte de renda principal na internet. Eu também aprendi a criar e vender meus próprios e-books (tem até um vídeo no canal sobre isso). O fato é que a internet está cheia de oportunidades para quem quer fazer uma renda extra sem sair de casa.
Com tudo o que eu aprendi trabalhando na internet e depois de fazer mais de R$300.000,00 somente como afiliada digital, eu criei um treinamento digital que te ensina a ganhar dinheiro com a internet também, monetizando um conhecimento ou habilidade que você tenha! Lá eu te ensino a ganhar dinheiro no YouTube, como afiliada, criando seus próprios produtos digitais, fazendo publicidade para outras marcas e muito mais!
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Eu estou falando sobre trabalhar online mas é claro que existem muitas outras formas de fazer renda extra sem estar presente online. Você pode fazer docinhos para vender, artesanato, pegar uma faxina para fazer no fim de semana e por aí vai…
Passo 4: Estabeleça um teto de gastos para as categorias variáveis
Agora que você já definiu o seu objetivo, já definiu quanto consegue poupar todos os meses, já pensou em alternativas para ganhar um dinheirinho extra, você precisa aprender a dizer não para os seus impulsos, estabelecer um teto de gastos para as categorias variáveis e aprender a controlar o orçamento para não extrapolar e acabar gastando mais do que planejou…
Eu gosto de separar a quantia que eu vou guardar e estabelecer um valor para as outras categorias da minha vida. Por exemplo, digamos que eu já paguei todas as contas fixas do mês (aluguel, luz, água, internet…) e sobraram R$1.200,00 do meu salário. Eu decidi que vou poupar R$400,00, ou seja, eu ficarei com R$800,00 para passar o mês. Este valor eu divido para as categorias variáveis da minha vida, ou seja, R$500 para supermercado, R$100 para lazer, R$100 para comprinhas aleatórias e presentes e R$100 para alguma eventualidade. Este é apenas um exemplo.
Na minha planilha de orçamento doméstico, eu consigo criar um teto para cada uma dessas categorias e acompanhar a evolução destes gastos a longo do mês. Se chegar lá na metade do mês e eu perceber que extrapolei em alguma categoria, por exemplo, consigo puxar o freio para não sair do meu orçamento.
Passo 5: Aprenda a dizer ‘não’ para o que não é essencial na sua vida
Para isso, você vai precisar aprender a dizer ‘não’ para as suas vontades imediatas e para tudo o que não é essencial na sua vida. Não dá para ter tudo ao mesmo tempo. Quando eu estava juntando dinheiro para comprar a minha casa própria, por exemplo, eu precisei abrir mão de uma série de outras coisas que eu queria muito também…
Eu queria os melhores móveis, eletrodomésticos e decoração para a minha casa, mas eu me contentei com o que era essencial. Eu fazia muitas coisas com as minhas próprias mãos para economizar também. Eu queria viajar, mas isso também não era prioridade naquele momento.
Aprender a dizer ‘não’ para o que não é essencial é o que vai garantir a você a transformação financeira que você tanto sonha.
Passo 6: Aprenda a investir de forma segura
Não adianta nada fazer todo esse esforço para poupar dinheiro e fazer cagada colocando esse dinheiro no lugar errado. Por isso, eu recomendo que você estude sobre investimentos e encontre o tipo de investimento mais seguro para os seus objetivos.
Se você não sabe nada sobre investimentos, comece colocando o dinheiro em um CDB com liquidez imediata que rende ali pelo menos 100% do CDI. Ele já vai render mais do que a poupança e com o tempo, conforme você for juntando dinheiro, você também pode ir estudando pouco a pouco sobre os melhores investimentos para os seus objetivos.
Passo 7: O que importa mesmo é continuar…
Não será uma jornada fácil, nem linear. Talvez você precise usar o dinheiro em uma emergência, por exemplo. A vida é assim. Não existe uma linha de chegada. A grande sacada é aprender a investir todos os meses, como um hábito, assim você garante que nunca mais ficará sem dinheiro.
Leia mais sobre organização financeira.
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