No vídeo de hoje, vou compartilhar com vocês 8 lições incríveis sobre dinheiro que aprendi assistindo o canal do Duda, o Primo Pobre, e que mudaram a minha vida financeira.
A inspiração para este conteúdo veio de um vídeo que eu assisti no canal Casal Ponto Com. No vídeo, o Matheus e a Thalita contam o que mudou na vida deles depois de 6 meses seguindo as dicas do Primo Pobre. Para assistir, clique aqui.
Caso alguém aí ainda não conheça, o Duda, conhecido como Primo Pobre, compartilha no canal dele conteúdos sobre educação financeira de forma acessível e bem-humorada. Ele ficou bastante conhecido por um vídeo dele ensinando a quitar um financiamento imobiliário de 30 anos em 3 anos, mesmo sendo pobre. Para conhecer o canal dele, clique aqui.
Eu amo os conteúdos dele e por isso vou te contar no vídeo de hoje os 8 ensinamentos mais importantes que aprendi com ele e que, a partir do momento em que eu comecei a implementar na minha vida, transformaram completamente a minha relação com o dinheiro.
LIÇÃO 1:
“Você é pobre se está endividado, não tem dinheiro guardado e trabalha que nem burro só para pagar as contas do mês.”
Eu vim de uma família simples. Minha mãe foi professora e meu pai é funileiro. Para mim, uma pessoa que ganha 10 mil reais por mês era RICA. Eu sinceramente achava que o que caracterizada uma pessoa como RICA ou POBRE era o salário dela.
Eu fui aprender só muito recentemente que não importa quanto dinheiro cai na sua conta no banco todos os meses. O que faz de você uma pessoa RICA ou POBRE é como você usa esse dinheiro. Se você ganha 10 mil reais por mês mas está aí atolado de dívidas, não tem nenhum dinheiro guardado e precisa trabalhar que nem um louco prejudicando sua saúde mental para bancar o seu estilo de vida, então você é POBRE.
Essa foi provavelmente a lição mais valiosa que eu aprendi com o Primo Pobre. E isso te faz questionar vários aspectos da sua vida. Quando eu falo que “só ganhar mais não vai mudar a sua vida” é sobre isso que eu estou falando. Não adianta nada trabalhar que nem louco se você não sabe usar esse dinheiro do jeito certo.
LIÇÃO 2
“Compre a sua casa. Até quem diz para você não comprar a sua casa, tem casa própria.”
Eu moro sozinha desde 2019. Desde 2019 eu não dependo mais dos meus pais, eu pago as minhas contas sozinha e arco com todas as responsabilidades que vem com essa liberdade. Eu morei por quase 5 anos de aluguel e um dia eu coloquei na ponta do lápis quanto efetivamente eu gastei com aluguel em todo esse tempo. Dava mais de R$40.000,00. Um dinheiro que simplesmente foi embora.
Eu sei que se você for assistir canais de finanças por aí, vai ver muitos influenciadores dizendo que é melhor investir e morar de aluguel ao invés de comprar a sua casa. E eu caí nesse papo também. Até que eu comecei a assistir os vídeos do Primo Pobre e finalmente entendi: essa é uma regra que vale para quem já tem muito dinheiro investido e consegue pagar o aluguel com os juros que recebe desses investimentos.
Mas essa não é a realidade do Pobre. Eu, assim como você, não tinha nenhum dinheiro guardado, não recebi herança, nem nada do tipo. Comprar a casa própria é sim um investimento muito bom para quem é POBRE. Até porque muitas vezes a parcela do financiamento de quem é pobre acaba sendo mais barata que o valor de um aluguel.
Hoje eu tenho a minha casa própria e apesar de todo o sacrifício que eu precisei fazer para que essa conquista acontecesse, não me arrependo. Se eu estivesse alugando uma casa aqui no bairro onde eu moro, não pagaria menos de R$1.800,00. A parcela do financiamento que eu fiz é de R$1.200,00. E tem opções muito mais baratas!
LIÇÃO 3
“Quem não sabe dizer ‘não’ para os pequenos desejos, nunca vai alcançar as grandes conquistas.”
Eu juntei uma boa grana e dei entrada na minha casa própria. E nos últimos anos eu tenho feito muitos sacrifícios, abri mão de viajar, de comprar o iPhone do ano, para conseguir quitar a minha casa em 5 anos. Esse é o prazo total que eu vou levar e, neste exato momento, restam apenas 1 ano e meio para quitar essa dívida.
Eu sempre recebo comentários nos meus vídeos: “nossa, você nunca viaja!”, “por que não compra um micro ondas?”, “por que não compra aquilo outro?”… Mas nada dessas coisas são prioridade para mim neste momento! Eu fiz uma viagem agora para Ilhabela no começo deste ano, mas foi a primeira viagem que eu fiz em vários anos!
Eu também não compro muitas coisas novas para casa ou para mim porque eu sei que se usar esse dinheiro, não vou conseguir terminar de quitar a minha casa. Inclusive, a maioria de tudo o que eu tenho eu ganhei ou recebi de permuta com marcas. Eu tenho esse privilégio, né? Mas se não fossem essas parcerias, eu provavelmente continuaria com meus móveis velhinhos, até terminar de pagar a casa…
Se você quer alcançar grandes conquistas na sua vida, vai precisar abrir mão de pequenos desejos momentâneos. E não é fácil fazer isso, eu sei por experiência própria.
LIÇÃO 4
“Você precisa saber quanto ganha e quanto gasta todos os meses!”
Eu também sempre comento sobre isso no canal com vocês porque ter esse controle do meu orçamento foi extremamente importante para mim. Eu sempre fiz planilha, desde que fui morar sozinha pela primeira vez. Naquela época era tudo contadinho mesmo, moeda por moeda, porque eu ganhava muito pouco e tinha muitas responsabilidades, muitas contas para pagar.
Ter essa planilha foi crucial quando, depois de já ter comprado a minha casa, a minha renda começou a diminuir drasticamente, eu tinha usado toda a minha reserva para comprar a casa e acabei me endividando com o cartão de crédito e cheque especial, e eu precisei rever todo o orçamento para adaptar novamente o meu padrão de vida e quitar essas dívidas. Eu ainda vou contar mais dessa história para vocês, mas se não fosse esse orçamento, se não fosse a minha planilha, eu jamais teria visto o problema e corrigido ele.
Essa é a planilha que eu uso (ela inclusive está disponível para vocês clicando aqui), e ela me ajuda a organizar o meu salário, quanto entra e quanto sai todos os meses, gastos fixos, gastos variáveis por categoria, cartão de crédito…
Então o ponto é: tenha um controle do seu orçamento. Não precisa ser necessariamente uma planilha. Você pode usar um caderno, um aplicativo no celular, mas o importante é que você tenha na ponta da língua quanto entra e quanto sai todos os meses do seu salário…
LIÇÃO 5
“Seu salário não vai mudar a sua vida. Comece a empreender.”
O Duda tinha 6 fontes de renda quando comprou o apartamento dele. Ele costuma dizer, e eu concordo, que não dá para crescer na vida aqui no Brasil só com o seu salário. A média salarial dos brasileiros hoje é de R$2.200,00. É só olhar para o preço médio do aluguel no Brasil e para a média de gasto no cartão de crédito, que você vai ver que a conta não fecha.
Se quiser mudar de vida, você vai precisar fazer renda extra. Foi o que eu fiz lá atrás para comprar a minha casa: busquei por fontes de renda alternativas, porque o que eu ganhava não dava para arcar com todas as despesas e ainda economizar.
Tem várias opções para quem quer fazer uma renda extra. O Duda várias vezes dá o exemplo do Uber. Se você tem carro, pode usá-lo para fazer Uber pela cidade na parte da noite, depois do seu trabalho, por exemplo, ou aos finais de semana. Muitas pessoas optam por fazer renda extra vendendo trufa, bolo no pote, caixa de docinhos, dando aulas particulares e por aí vai!
Inclusive, lá no canal do Primo Pobre tem um vídeo dele com mais de 50 ideias de renda extra.
LIÇÃO 6
“Pare de depender do dinheiro dos outros para comprar as coisas.”
O maior erro do brasileiro é acreditar naquela frase: “pobre não consegue nada se não for parcelando”! Aí caí na armadilha do cartão de crédito e se lasca, como ele diz.
Todo parcelamento se torna uma dívida. E a maioria dos brasileiros não sabe usar o cartão de crédito. É onde a maior parte se endivida, porque quer comprar coisas que não precisa com um dinheiro que ainda não tem, simplesmente porque “dá para parcelar no cartão de crédito”.
Uma das dicas que ele dá no canal dele é essa: quebre o cartão de crédito. Se você tá lascado, está endividado, quebre o cartão de crédito. Essa foi a primeira coisa que eu fiz quando me endividei no cartão lá atrás, eu parei de parcelar TUDO no cartão de crédito e só voltei a usar quando as coisas já estavam controladas. Mas nesse meio tempo eu percebi que o cartão de crédito só atrasa a vida mesmo e que eu me sentia muito mais em paz comprando as coisas no débito.
Hoje eu uso o cartão de crédito de maneira muito pontual e as minhas faturas nunca ficam acima de RR$150 ou $200 por mês porque eu morro de medo de me endividar de novo.
LIÇÃO 7
“O ano do cão”
O Duda diz que se você está endividado, vai precisa passar pelo ano do cão. É aquele ano em que você vai cortar todos os gastos superflúos, vai trabalhar mais do que o normal, para quitar suas dívidas e juntar um dinheirinho.
Eu tive o meu ano do cão ali da metade de 2022 para 2023 e foi muito difícil, mas eu consegui equilibrar as contas e começar a montar a minha reserva de emergência que eu tinha consumido toda para comprar a minha casa.
O problema é que muita gente fecha os olhos para o problema e vai só empurrando ele com a barriga, sendo que se você tirasse esse ano do cão (não precisa ser necessariamente 1 ano, podem ser 6 meses, 3 meses) para se dedicar como louco e resolver a sua vida, talvez você já tivesse quitado essa dívida e estaria tranquilo agora, com 3 mil, 5 mil reais guardadinhos.
LIÇÃO 8
“Os 3 amigos do enriquecimento: trabalho, simplicidade e investimento.”
O Primo Pobre costuma dizer que o enriquecimento tem 3 melhores amigos: o trabalho, a simplicidade e o investimento. O pobre tem que trabalhar bastante, manter um nível de vida condizente com o que ele ganha para conseguir poupar e investir um pouquinho todos os meses para conseguir curtir a vida com tranquilidade depois.
Se você gostou do conteúdo de hoje, leia mais sobre finanças clicando aqui.
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