Veja abaixo algumas dicas financeiras simples que vão mudar a sua vida.
1 – Crie um orçamento
Entender para onde seu dinheiro está indo é o primeiro passo. Use aplicativos de controle financeiro (como o Mobills) ou até mesmo uma planilha financeira (veja aqui como criar a sua) para acompanhar suas despesas e receitas. Isso ajuda a identificar áreas onde você pode economizar.
Nosso Planner Financeiro é a ferramenta perfeita para isso! Com ele, você pode organizar seus ganhos e gastos, gastos no cartão de crédito, compras parceladas, poupança e investimentos… Tudo isso de uma maneira muito prática! É a opção perfeita para quem tem dificuldade de usar uma planilha, porque você vai receber o arquivo em PDF para baixar e imprimir. Clique aqui para adquirir o seu.
2 – Pague-se primeiro
Reserve uma parte do seu salário para poupança assim que receber. É mais fácil construir um hábito de poupança se você tratá-la como uma despesa fixa.
3 – Construa uma reserva de emergência
O primeiro passo para a sua independência financeira é construir a sua reserva de emergência. Afinal, para quem você recorre quando precisa de um dinheiro para uma emergência? Cartão de crédito, empréstimo pessoal ou até algum parente ou amigo. E depois acaba se envolvendo em uma bola de neve para pagar essa dúvida com juros.
Tenha pelo menos três a seis meses de despesas guardados em uma conta de fácil acesso para cobrir imprevistos, como perda de emprego ou emergências médicas.
Se para você parece muito difícil construir essa reserva, estabeleça pequenas metas. “Vou começar juntando R$500,00”. Depois, poupe mais R$1.000,00. E assim por diante.
Depois de construir a sua reserva de emergência, você pode começar a poupar para outros sonhos, como a sua casa própria ou até um plano de aposentadoria.
4 – Não comprometa mais que 50% do seu salário com despesas fixas
A maneira mais fácil de conseguir poupar dinheiro é vivendo um degrau abaixo do que você ganha. Ou seja, tente não comprometer mais que 50% do seu salário com despesas fixas, como moradia, transporte e alimentação.
Se isso parece impossível, talvez seja a hora de tentar um aumento do seu salário, procurar um novo emprego ou até mesmo fazer renda extra.
5 – Evite dívidas no cartão de crédito
Use o cartão de crédito com responsabilidade. Se possível, pague o saldo total a cada mês para evitar juros. Se você não consegue pagar o total, tente reduzir a dívida o mais rápido possível.
6 – Nunca use o cartão de crédito para consumo rápido
Ainda falando sobre o cartão de crédito, uma dica prática que me ajudou muito foi parar de usar o cartão de crédito para despesas de consumo rápido, como cinema, restaurante ou até compras mensais no supermercado.
Quando você paga uma despesa de um jantar no cartão de crédito, e pior, se você parcela essa despesa, está comprometendo sua fatura pelos próximos meses com uma despesa que já foi consumida, ou seja, você já comeu, já usufruiu, mas continua com aquela dívida ali.
Nestes casos, a melhor opção é usar o débito para pagar a conta.
7 – Se você está endividada, use um destes métodos simples: bola de neve ou avalanche
Se você está endividada, pode usar um destes 2 métodos simples para se livrar das dívidas: o “bola de neve” ou o “avalanche”.
Comece fazendo uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o saldo total de cada uma, a taxa de juros e o pagamento mínimo mensal. Organize-as em ordem crescente do saldo devedor, da menor para a maior.
No primeiro método, o “bola de neve”, você deve se concentrar em pagar a dívida de menor valor primeiro. O objetivo é eliminar essa dívida o mais rápido possível. Uma vez que você quita a menor dívida, pegue o valor que estava pagando nessa dívida e redirecione-o para a próxima dívida na lista (a segunda menor). Agora você está acumulando um “montante extra” para atacar essa próxima dívida. Continue esse processo até que todas as dívidas sejam pagas. Cada vez que você elimina uma dívida, você vai ter mais dinheiro disponível para aplicar na próxima, criando um efeito “bola de neve”.
A principal vantagem deste método é que, vendo o progresso inicial, com a eliminação das menores dívidas, você cria um senso de realização e motivação para continuar. Além disso, é um método muito fácil de entender e seguir.
Já o método da “avalanche” é uma abordagem eficiente para pagar dívidas que se concentra na redução do custo total de juros. Diferente da estratégia da bola de neve, que prioriza a eliminação das menores dívidas primeiro, o método da avalanche se concentra em pagar as dívidas com as maiores taxas de juros.
Veja um exemplo prático:
Imagine que você tem as seguintes dívidas:
- Cartão de Crédito A: R$ 3.000,00 a 18% de juros
- Empréstimo Pessoal: R$ 5.000,00 a 12% de juros
- Cartão de Crédito B: R$ 2.000,00 a 8% de juros
No método da avalanche, você começaria pagando a dívida do Cartão de Crédito A (a maior taxa de juros). Após quitar essa dívida, você usaria o valor que estava pagando nela para focar no Empréstimo Pessoal e, por fim, pagaria a dívida do Cartão de Crédito B.
O método da “avalanche” é uma abordagem estratégica e orientada para a economia. Embora possa levar mais tempo para ver o progresso inicial, a redução total dos juros pagos pode resultar em uma economia significativa e um caminho mais rápido para a liberdade financeira.
8 – Adote um estilo de vida minimalista
A única forma de construir uma vida financeira equilibrada é reduzindo excessos. Adotar um estilo de vida minimalista pode contribuir para isso.
O minimalismo financeiro inclui reduzir suas despesas para o essencial e evitar compras impulsivas. Você também pode optar por soluções econômicas e sustentáveis, como comprar produtos de segunda mão, consertar itens em vez de substituí-los e minimizar o desperdício.
Simplificar suas finanças mantendo um número reduzido de contas bancárias e cartões de crédito também pode ser uma boa opção. Isso facilita o gerenciamento e evita taxas e complicações desnecessárias.
9 – Tenha mais de uma fonte de renda
Ter mais de uma fonte de renda pode ajudar você a passar por períodos de dificuldade, como a perda de um emprego, por exemplo. Isso porque você terá dinheiro entrando de multiplas formas.
Pense em monetizar algum conhecimento seu ou até em desenvolver alguma habilidade. A internet hoje está repleta de formas de ganhar dinheiro sem precisar sair de casa, usando apenas seu celular ou computador.
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10 – Eduque-se financeiramente
Leia sobre finanças pessoais e acompanhe blogs, podcasts ou vídeos sobre o tema. Quanto mais você aprender, melhores serão suas decisões financeiras.
Aqui está uma lista de livros sobre finanças que eu recomendo: 10 livros que você precisa ler se quer ter uma vida financeira saudável.
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