É assim que você acaba com DÍVIDAS…
“Ao contrário do que muita gente pensa, seu equilíbrio financeiro não está em ter as contas em dia, sem dívidas atrasadas e sem investimentos. O equilíbrio desse tipo de situação é muito tênue e pode se desfazer diante de qualquer imprevisto.” (Como organizar sua vida financeira – Gustavo Cerbasi)
O que você faria nestas situações?
Imagine comigo o seguinte cenário… Você acorda um dia e descobre que a cozinha da sua casa está alagada. Um cano rompeu e você precisa ligar urgentemente para um encanador consertar. Ele chega e diz que o conserto todo ficará em torno de R$1.100,00.
Agora imagine outra situação… Você está saindo de casa para trabalhar e, perto do semáforo, o carro simplesmente para. Ele não quer ligar de novo de jeito nenhum. Você precisa de um mecânico com urgência. Ele chega, dá uma olhada no carro, diz que precisa levar para a oficina. Poucas horas depois ele liga contando que encontrou o problema, que precisa trocar algumas peças do carro, e você recebe o orçamento: R$1.700,00.
O DESESPERO de não ter nenhum dinheiro guardado…
Situações assim podem se revelar desesperadoras se você não tem dinheiro guardado… Você acaba de mãos atadas: vai precisar apelar para o cartão de crédito ou para o cheque especial… Dependendo do tipo de imprevisto e de quanto ele vai custar, talvez você precise pedir dinheiro emprestado para um familiar ou amigo…
No próximo mês, você não tem garantia nenhuma de que um novo imprevisto não acontecerá. E de imprevisto em imprevisto, as contas viram uma bola de neve… Destruindo a sua paz. Agora você precisa pensar em como fará para quitar essas dívidas e viverá apreensiva rezando para que nada novo apareça e te faça gastar ainda mais dinheiro. Um dinheiro que você não tem.
Construindo LIBERDADE FINANCEIRA: vamos falar de reserva de emergência?
É para isso que serve a reserva de emergência. Trata-se de uma quantia em dinheiro que você guarda para usar em situações inesperadas, como a perda do emprego, um problema de saúde ou um reparo urgente na casa. Ter uma reserva de emergência te dá mais tranquilidade e segurança financeira para lidar com os imprevistos sem se endividar.
No segundo episódio desta série, vamos falar sobre como construir tranquilidade financeira. Você sabia que o dinheiro, principalmente a falta dele, pode ser uma fonte de estresse e ansiedade para muita gente? A preocupação com as finanças pode afetar a qualidade do sono, o apetite e a concentração, além de contribuir para o desenvolvimento de doenças como depressão e ansiedade…
Como a gente resolve isso? Construindo uma reserva de emergência.
O primeiro passo para construir a sua RESERVA DE EMERGÊNCIA
Para montar sua reserva de emergência, o primeiro passo é calcular seus gastos fixos mensais, como aluguel, financiamento, água, energia, gastos com alimentação… No primeiro episódio desta série, nós falamos sobre como criar um orçamento inteligente e como distribuir o seu salário da melhor forma possível categorizando o seu dinheiro em entradas, investimentos, gastos fixos, dívidas e gastos variáveis (incluindo cartão de crédito)… Nós nos comprometemos em separar pelo menos 10% do nosso salário para uma reserva… Se você ainda não assistiu este vídeo, clique aqui.
PLANILHA FINANCEIRA
Eu estou usando uma planilha financeira para organizar os meus ganhos e gastos ao longo de todo o ano, mas você pode usar um aplicativo no celular, uma folha de papel em branco, não importa. Se preferir, você pode adquirir a planilha para se organizar junto comigo. Ela está disponível para você clicando aqui. Ela é bem intuitiva e fácil de usar e você não precisa de computador para acessar a planilha. Se preferir usar no celular, é só baixar o aplicativo Google Planilhas.
Revendo os gastos do mês anterior e planejando o novo mês
Eu vou fechar a minha planilha de janeiro e vamos começar a preencher a de fevereiro. Eu já paguei todas as contas fixas de janeiro e eu também fui anotando todos os gastos variáveis que tive ao longo do mês.
Eu também já preenchi as entradas e os gastos fixos de fevereiro. Os gastos fixos são praticamente os mesmos, só sofreu uma variação na conta de energia, que veio R$2 reais mais cara que a do mês passado, e o cartão de crédito também permanece o mesmo valor porque são algumas parcelinhas de comprinhas que eu fiz…
Este mês de fevereiro eu recebi um pouquinho a mais então também vou conseguir investir uma quantia maior… Em janeiro eu havia investido R$390,00; este mês vou conseguir investir pelo menos R$460,00, que representam 10% do meu salário…
Como hoje é 4 de fevereiro, eu também já preenchi a tabela de gastos variáveis com alguns gastos que tive agora no comecinho do mês, que basicamente foi mercado e a ração dos gatinhos…
Desde janeiro, nós estamos montando a nossa reserva de emergência. Sempre poupando 10% de tudo o que recebemos ao longo do mês. Lembrando que eu estou presumindo que não temos dívidas impagáveis nesse momento, vamos falar de dívidas em um outro episódio da nossa série…
Quanto poupar para uma RESERVA DE EMERGÊNCIA?
Hoje o tema é reserva de emergência. Você já entendeu a importância de construir a sua. Mas qual seria a quantia ideal que deveríamos poupar em uma reserva de emergência? Isso varia de pessoa para pessoa, depende da estabilidade que você tem neste momento, se é CLT, autônomo, funcionário público… Mas o consenso geral é que o ideal seria ter entre 6 e 12 meses do seu custo de vida em uma reserva de emergência…
O primeiro passo seria ter então, na ponta da língua, o valor do seu custo de vida mensal. Eu posso usar o meu exemplo: se a gente olhar na planilha, dá para ver que o meu custo de vida mensal gira em torno de R$3.500 reais. Você precisa calcular o seu aí. Lembrando que trata-se do mínimo que você precisa para manter o seu estilo de vida básico, ou seja, pagar as contas e o supermercado. Restaurante, massagens, viagens… Nada disso entra no seu custo de vida mensal, ok? Essas coisas você consegue simplesmente cortar em caso de necessidade…
Então, se o meu custo de vida é R$3.500 e eu preciso de uma reserva de emergência de, no mínimo, 6 meses do meu custo de vida, então, R$3.500 x 6 = R$21.000,00. Este é o valor que eu precisaria ter guardado para cobrir o meu custo de vida por pelo menos 6 meses caso tudo desse errado e eu perdesse o meu emprego ou a minha fonte de renda. Seria o que me manteria por pelo menos 6 meses enquanto eu buscasse uma recolocação profissional ou uma outra fonte de renda.
“Nunca vou conseguir juntar esse valor!” – a solução mais simples
Talvez você tenha um custo de vida parecido com o meu, menor ou maior, não importa: talvez você esteja olhando agora para o valor que precisa acumular e pensando: “eu nunca vou conseguir juntar isto aqui!”.
R$21.000,00, por exemplo, é realmente muito dinheiro. Então eu vou dar uma dica para você: comece estabelecendo como meta juntar 1 mês do seu custo de vida. No meu caso, R$3.500,00. Mais rápido do que você espera, se esforçando e poupando 10% do seu salário todos os meses, você terá esse valor. E aí pode estabelecer uma nova meta: 2 meses do seu custo de vida, ou seja, R$7.000,00.
7 em cada 10 brasileiros não tem reserva de emergência…
Com um mês do seu custo de vida guardadinho, você já estará a frente da maior parte dos brasileiros, sabia? 7 em cada 10 brasileiros não tem reserva de emergência… E com R$3.000,00, R$4.000,00 guardados, você já consegue consertar o carro, o cano da cozinha, pagar uma consulta no médico, trocar a geladeira que pifou… Tudo isso sem se endividar!
Quanto tempo vai levar para juntar a sua reserva de emergência?
Agora que você já entendeu isso… vamos descobrir quanto tempo levaria para juntarmos o valor total que precisamos para a nossa reserva? Na nossa planilha, a primeira aba é a aba de simulador e controle de investimentos. Nela você consegue inserir a quantia que pretende investir todos os meses e verificar quanto tempo levaria para montar a sua reserva de emergência investindo este valor que você separou.
Onde INVESTIR a reserva de emergência?
Vocês viram que eu usei o CDB do Banco Inter como exemplo. Isso porque é lá que eu deixo a minha reserva de emergência. O CDB do Banco Inter é um investimento super seguro, que rende 100% do CDI, e tem liquidez imediata, ou seja, eu consigo resgatar quando eu quiser, inclusive aos fins de semana. O Banco Inter não está me pagando nada para falar deles aqui, é só porque é o que eu uso e gosto muito mesmo!
Mas você pode escolher a melhor alternativa para você; vale pesquisar melhor e aprender mais sobre os tipos de investimentos mais seguros! Lembrando que a reserva de emergencia é a sua reserva de segurança, ou seja, não vai colocar esse dinheiro em um investimento que você só consegue resgatar 6 meses depois, 12 meses depois… Lembre-se que o investimento para reserva de emergência precisa ter liquidez imediata e render pelo menos 100% do CDI.
Escreve aqui nos comentários se você está comprometida em montar a sua reserva de emergência este ano…
Um beijo e até a próxima!
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