Muitas pessoas acreditam que seus problemas financeiros não existiriam mais se elas recebessem uma promoção ou um aumento no trabalho. Acreditam que, se ganhassem mais dinheiro, as dívidas não existiriam mais e elas finalmente conquistariam a tão sonhada tranquilidade financeira.
Mas eu posso garantir para você que ganhar mais não resolverá seus problemas com dinheiro. Na verdade, pode ser até que seus problemas aumentem, caso você não saiba fazer uma boa administração financeira. O fato é que quem não sabe administrar pouco dinheiro, não saberá administrar muito dinheiro. Com um salário maior e sem educação financeira, você só terá mais dinheiro disponível para contrair dívidas ainda maiores.
E eu posso garantir isso para você porque eu já fui essa pessoa. Eu já achei que, tendo um salário maior, meus problemas financeiros não existiriam mais. E isso aconteceu: eu passei a ganhar mais. Mas como eu não sabia administrar meu dinheiro corretamente na época em que ganhava pouco, eu também não soube direito o que fazer quando comecei a ganhar mais. Contraí 2 financiamentos porque era o que a sociedade dizia que eu deveria fazer: comprar um carro e uma casa e, apesar de pela graça de Deus eu ter conseguido arcar com essas dívidas, hoje eu sei que não foi a melhor decisão que eu poderia ter tomado. Eu poderia ter adiado um pouco mais esses sonhos.
No vídeo de hoje, eu vou te contar quais são os 10 HÁBITOS FINANCEIROS que vão MUDAR a sua vida PARA SEMPRE.
1. Busque a sua educação financeira (livros, vídeos e cursos)
Então, aqui vai a minha primeira dica, o primeiro hábito financeiro que vai mudar a sua vida para sempre: busque a sua educação financeira, seja através de livros sobre o tema, assistindo canais no YouTube que abordam esse assunto, fazendo cursos na área…
O que você sabe sobre finanças até agora foi o que te trouxe até a situação que você vive hoje. Como diz o Gustavo Cerbasi em seu livro Como organizar sua vida financeira:
“se você tem dívidas que o preocupam ou não tem condições de manter sua família por alguns meses em caso de desemprego, é sinal de que escolhas ruins no passado fizeram com que seu padrão de vida passasse a depender de dívidas.”
Está na hora de aprender a fazer as escolhas certas. Para isso, você vai precisar aprender o que ainda não sabe.
2. Crie um orçamento inteligente
O segundo passo para mudar a sua vida financeira para sempre é criar um orçamento inteligente. Eu já fiz um vídeo no canal te mostrando na prática como criar um orçamento inteligente, definindo para onde vai cada centavo do seu dinheiro e estabelecendo um teto para cada categoria de gastos. Se você ainda não assistiu esse vídeo, clique aqui.
O ideal é que você tenha uma ferramenta para se organizar, para colocar “no papel” tudo o que entra e tudo o que sai da sua conta todos os meses. Você pode usar uma folha de papel, um caderno, um aplicativo no seu celular ou uma planilha de controle financeiro.
Eu disponibilizei a minha planilha financeira para vocês, a planilha que eu uso. Ela é maravilhosa porque te ajuda a controlar tudo, desde as entradas de dinheiro até os gastos fixos, dívidas, cartão de crédito e investimentos. Clique aqui para adquirir a sua.
3. Poupe e invista pelo menos 10% do seu salário todos os meses
Falando em investimentos, este é o terceiro hábito financeiro que vai mudar a sua vida para sempre: poupe e invista pelo menos 10% do seu salário todos os meses.
Em O homem mais rico da Babilônia, o autor diz:
“Uma parte de tudo o que ganha pertence exclusivamente a você. No mínimo, um décimo, mesmo nas ocasiões em que tiver recebido pouco dinheiro. Pode ser mais, de acordo com o que produzir. Pague a si mesmo primeiro.”
Sendo assim, sua prioridade deve ser, todos os meses, reservar pelo menos 10% do seu salário para o futuro. De início, sua prioridade pode ser a construção de uma reserva de emergência. Com a reserva montada, esses mesmos 10% podem começar a construir a sua liberdade financeira e aposentadoria. Caso você tenha dívidas, pode pensar em destinar 5% para a reserva e 5% para quitar as dívidas.
4. Dê nome para o seu dinheiro
Dinheiro na mão sem destino certo é vendaval. Esta é a diferença entre guardar e poupar. Quando você “guarda” alguma coisa, pressupõe-se que aquele objeto estará ali a sua disposição quando quiser, sem muito critério. Mas quando você “poupa” algo, significa que está reservando para uma ocasião ou momento especial.
O mesmo acontece com o seu dinheiro. Então dê nome para ele. Este dinheiro é para pagar as contas. Este outro aqui é para a viagem que eu quero fazer com a família no final do ano. Este outro aqui é para a compra da minha casa própria.
Quando o seu dinheiro tem nome, você consegue resistir mais facilmente a tentação de usá-lo de outra forma que não a nomeada. Você vai se sentir menos tentada a comprar uma blusinha se para isso precisar tirar esse dinheiro da caixinha da viagem do final de ano.
5. Priorize montar a sua reserva de emergência
Se você não tem nenhum dinheiro guardado neste momento, não se preocupe. A maior parte dos brasileiros não tem, então não deve parecer um grande problema. Mas se você está buscando mudar de vida, criar uma realidade diferente para você e para a sua família, chegou a hora de parar de seguir a maioria.
Seu objetivo principal, a sua prioridade agora deve ser montar a sua reserva de emergência, antes de pensar em trocar de carro, comprar uma casa ou viajar para qualquer lugar. Não pense em qualquer uma dessas coisas antes de ter, pelo menos, 3 meses (6 meses ou 12 meses é o IDEAL) do seu custo de vida guardados em uma conta destinada para cobrir eventualidades, como perda de emprego, um questão de saúde, consertar algo em casa que quebrou… Sem este dinheiro, você está totalmente desprotegida e qualquer eventualidade, qualquer problema que acontecer, te coloca em uma posição muito perigosa: a de contrair dívidas.
Se quiser aprender mais sobre reserva de emergência, eu já tenho um vídeo no canal falando sobre isso também. É só clicar aqui para assistir.
6. Quite as suas dívidas
Agora se você tem dívidas, você tem um problema um pouco maior. Mas nada que não tenha solução também. O que você precisa fazer agora é traçar um plano de ação estratégico para quitar essas dívidas o mais rápido possível e com a maior tranquilidade possível.
Se você já fez o seu orçamento, já sabe quanto do seu salário você consegue poupar todos os meses. Eu diria que o ideal seria priorizar a construção da sua reserva de emergência enquanto quita as dívidas. Não adianta nada sair pagando todas as dívidas e não ter nenhuma reserva, porque se uma eventualidade acontecer (e isso é uma certeza, elas sempre acontecem), você estará na mesma posição de antes: precisando contrair novas dívidas.
Então destine 50% do que você pode poupar para quitar as dívidas e os outros 50% para começar a construir a sua reserva de emergência.
Além disso, estude sobre dívidas para que você tenha conhecimento suficiente para tomar as melhores decisões. Às vazes, vai valer a pena renegociar com o banco. Em outras, talvez você consiga um empréstimo com condições melhores para quitar essas dívidas e ficar apenas com a prestação do empréstimo, menor. Às vazes, a melhor opção será parar de pagar e aguardar uma proposta melhor do credor. É por isso que buscar conhecimento é tão importante, para você não fazer cagada e se endividar ainda mais!
7. Evite gastos por impulso (crie metas para o seu dinheiro)
Compras por impulso é o maior ralo de dinheiro que existe. É quando a gente compra o que não precisa, com o dinheiro que a gente não tem. Quem nunca comprou aquele item só porque estava na promoção?
É por isso que eu comentei antes sobre nomear o dinheiro, dar um destino para ele. Isso vai te ajudar a controlar as compras por impulso. Fora isso, lembre-se sempre: “se você não comprar, o desconto é maior.”
8. Evite parcelar suas compras
E o oitavo hábito financeiro que vai mudar a sua vida para sempre é evitar parcelar as suas compras, principalmente sem planejamento. Eu adotei uma regra para minha vida: não parcelar nada sem antes ter o dinheiro para pagar, guardado.
Isso significa que quando eu quero comprar alguma coisa, eu me planejo antes, poupo o dinheiro, depois compro. Isso funciona quando você tem uma vida financeira estabilizada já, ou seja, gasta menos do que ganha, tem reserva de emergência e pode começar a planejar suas compras. Você guarda o dinheiro primeiro, depois parcela e deixa o dinheiro rendendo ali na conta enquanto paga o parcelamento (sem juros).
Eu sei que essa nem sempre é a realidade. Eu também já precisei me endividar, parcelar as coisas no cartão, porque tive um emprevisto e não tinha dinheiro guardado. É por isso que todo esse vídeo são hábitos financeiros que vão mudar a sua vida para sempre. Ou seja, quando passar a praticá-los de maneira consistente, gradualmente sua vida começa a mudar para melhor.
9. Planeje grandes compras
Eu já falei um pouquinho sobre isso, e esse hábito casa com o “não faça compras por impulso”.
Sempre que puder, planeje suas compras com antecedência. Planeje quando vai comprar, quanto irá poupar todos os meses para cumprir esse objetivo, pesquise em sites diferentes para analisar as variações de preços… Tudo isso vai te ajudar a fazer uma compra mais assertiva e não se endividar.
10. Crie novas fontes de renda (faça renda extra)
Por último, busque por novas fontes de renda. Tente encontrar formas de fazer mais dinheiro. Isso será especialmente importante se o que você ganha hoje não supre as suas necessidades básicas (ou seja, falta dinheiro para o que é importante) e se você está endividada. Mesmo que não seja o caso, uma fonte de renda alternativa vai te ajudar a guardar mais dinheiro para realizar seus sonhos e também te dar uma certa tranquilidade caso a sua renda principal sofra uma oscilação ou se perca.
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